Quels sont les services d’un cabinet de gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine est un domaine complexe et multidimensionnel, qui implique bien plus que simplement placer de l'argent sur un compte d'épargne ou acheter des actions. C'est un processus dynamique qui nécessite une planification stratégique, une surveillance continue et une adaptation aux changements de circonstances personnelles et du marché. Un cabinet de gestion de patrimoine est conçu pour aider dans ce processus, offrant un éventail de services pour vous aider à protéger et faire fructifier votre patrimoine. Examinons de plus près ces services.

Vous obtenir un crédit

Une partie significative du travail d'un cabinet de gestion de patrimoine peut impliquer de vous aider à obtenir un crédit. Le crédit est un outil financier précieux qui, lorsqu'il est utilisé correctement, peut faciliter l'atteinte de divers objectifs financiers.

Les crédits immobiliers

Le crédit immobilier est l'un des types de crédits les plus couramment recherchés, permettant à l'investisseur d'acquérir un bien immobilier. Que ce soit pour votre résidence principale, secondaire ou un investissement locatif, un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à naviguer dans le paysage complexe du crédit immobilier pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Le financement de SCPI

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont une forme d'investissement immobilier qui permet aux investisseurs de posséder des parts dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à financer cet investissement en obtenant un crédit adapté, vous permettant ainsi de tirer parti de l'effet de levier du crédit pour augmenter votre potentiel de rendement.

Les crédits professionnels

Le crédit professionnel est une autre forme de crédit qui peut être cruciale pour les entrepreneurs et les propriétaires d'entreprise. Que ce soit pour financer l'expansion de votre entreprise, acquérir de nouveaux équipements ou améliorer votre flux de trésorerie, un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à obtenir un crédit professionnel aux conditions les plus favorables.

Les crédits Lombard

Le crédit Lombard est un type de crédit spécifique qui utilise vos actifs financiers, tels que des actions ou des obligations, comme garantie pour le prêt. Cela peut être une excellente solution pour générer de la liquidité sans avoir à vendre vos investissements, et un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à mettre en place cette forme de crédit.

Les assurances de prêt

L'assurance de prêt est une forme d'assurance qui protège l'emprunteur et le prêteur en cas de défaut de paiement du prêt en raison de circonstances imprévues comme la maladie, l'invalidité ou le décès. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à trouver l'assurance de prêt la plus adaptée à vos besoins, garantissant ainsi que votre crédit est protégé.

Le rachat à soi-même

Le rachat à soi-même est une stratégie financière où une entreprise rachète ses propres actions ou obligations sur le marché. Cette stratégie peut être utilisée pour diverses raisons, notamment pour augmenter la valeur des actions restantes ou pour prévenir une prise de contrôle hostile. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous conseiller sur cette stratégie et vous aider à l'exécuter efficacement.

Placer votre épargne

L'épargne est une composante essentielle de toute stratégie de gestion de patrimoine. Cependant, simplement mettre de l'argent de côté ne suffit pas - il est crucial de placer cette épargne de manière à maximiser son potentiel de croissance.

Les différentes enveloppes d'investissement

Certaines des options les plus attrayantes pour placer votre épargne sont les enveloppes d'investissement comme l'assurance vie ou le Plan Épargne Retraite. Ces enveloppes offrent des avantages fiscaux significatifs, tout en vous donnant la possibilité d'investir dans une variété d'actifs. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à choisir la meilleure enveloppe pour vos besoins et objectifs spécifiques.

Les placements possibles

Outre les enveloppes d'investissement, il existe une variété d'autres placements qui peuvent aider votre épargne à fructifier. Les produits structurés, par exemple, offrent un potentiel de rendement élevé, tout en protégeant partiellement ou totalement le capital investi. Les fonds d'investissement et les ETF (Exchange Traded Funds) offrent une diversification instantanée, ce qui peut aider à réduire les risques. Enfin, le Private Equity, ou capital-investissement, permet aux investisseurs d'investir directement dans des entreprises privées, offrant un potentiel de rendement élevé. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à naviguer dans ces options de placement et à choisir celles qui correspondent le mieux à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Vous aider à investir en immobilier

L'immobilier est souvent considéré comme une composante essentielle de tout portefeuille d'investissement bien diversifié. Cependant, investir dans l'immobilier peut être complexe et nécessite une compréhension approfondie des marchés immobiliers, des réglementations juridiques et des implications fiscales.

Loi Pinel, Malraux, Monuments historiques

Investir dans l'immobilier peut offrir des avantages fiscaux significatifs grâce à des dispositifs tels que la loi Pinel, la loi Malraux et la loi Monuments historiques. Ces lois permettent aux investisseurs de bénéficier de réductions d'impôts en échange d'investissements dans l'immobilier locatif ou la rénovation de biens historiques. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à comprendre ces dispositifs et à les utiliser pour optimiser votre investissement immobilier.

Les Sociétés Civiles de Placements Immobilier (SCPI)

Les SCPI sont une autre option pour investir dans l'immobilier sans avoir à gérer directement des biens. En investissant dans une SCPI, vous devenez copropriétaire d'un portefeuille de biens immobiliers et recevez des revenus locatifs proportionnels à votre part. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à choisir les SCPI les plus adaptées à vos objectifs.

L'investissement en LMNP et nue-propriété

L'investissement en LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) et en nue-propriété sont deux autres stratégies d'investissement immobilier qui peuvent offrir des avantages fiscaux et des rendements attrayants. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous conseiller sur ces stratégies et vous aider à les mettre en œuvre efficacement.

Diminuer votre imposition

Réduire votre charge fiscale est une composante clé de la gestion de patrimoine. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à comprendre et à naviguer dans le paysage fiscal complexe pour minimiser légalement votre imposition.

Les Girardin, SOFICA, FCPI, FIP

Il existe plusieurs dispositifs qui peuvent vous aider à réduire votre imposition, notamment le Girardin (un dispositif d'investissement outre-mer), les SOFICA (Sociétés de Financement de l'Industrie Cinématographique et Audiovisuelle), les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l'Innovation) et les FIP (Fonds d'Investissement de Proximité). Ces dispositifs vous permettent de bénéficier de réductions d'impôts en échange d'investissements dans des secteurs spécifiques.

Les avantages du Plan Épargne Retraite

Le Plan Épargne Retraite est une autre enveloppe d'investissement qui peut vous aider à réduire votre imposition. Les contributions à ce plan sont déductibles de votre revenu imposable, et les gains sont généralement exonérés d'impôt jusqu'à ce que vous commenciez à effectuer des retraits.

Optimiser votre situation patrimoniale

En plus d'aider à la croissance et à la protection de votre patrimoine, un cabinet de gestion de patrimoine peut également vous aider à l'optimiser pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Mettre en place des donations

Les donations sont un excellent moyen de transmettre une partie de votre patrimoine à vos proches tout en réduisant votre imposition. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à planifier et à exécuter vos donations de manière à minimiser l'impôt sur les successions et à maximiser le bénéfice pour le destinataire.

Optimiser sa succession

La planification de la succession est une autre composante essentielle de l'optimisation de votre patrimoine. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à élaborer un plan de succession qui minimise les droits de succession et assure une transition en douceur de votre patrimoine à vos héritiers.

Utiliser l'article 150-0 B ter pour optimiser la cession de son entreprise

L'article 150-0 B ter du Code général des impôts français offre une exonération partielle ou totale des plus-values en cas de cession d'une entreprise sous certaines conditions. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à comprendre cette disposition et à l'utiliser pour optimiser la cession de votre entreprise.